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    年金险,你还应该了解这些!

    时间:2019-07-09
      

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    最近朋友圈流传一个视频,清华杨燕绥教授讲关于社保养老的问题,在解决完温饱问题以后,不少人也开始不断意识到要给自己的未来做一个准备了,那么最近也有不少朋友来咨询桃子关于年金险的问题。

     

    那么,年金险,我们是否真的都了解了呢?

     

    年金险,也是一种带有投资属性的产品,对于投资来说,不了解不碰,如果要取碰,那起码也得掌握一些基本的逻辑和原理。

     

    今天,小编给大家简单的整理了以下几个问题:

    ①什么样的人群和适合年金险?

    ②年金险具体是如何分类的?

    02

    在了解年金险以前,我们肯定要先了解我们自己,我们到底为什么需要这么一个东西,如果不能了解为什么,那么未来自己在不断缴费的时候,会给自己提出很多疑问的,所以问题要前置化!

     

    第一个问题就是:关于我们未来的养老问题。

     

    如果大家有时间可以看下杨燕绥教授那段关于社保的视频,毕竟我们未来生活是离不开社保的。

     

    因为我们的老年生活需要社保来给与我们支撑,可是社保能给予多少支撑的,这对于我们每个人来说也是未知的,如果我们自己也没有做好充足的养老计划,那么未来我们“只出不进”的老年生活会是如何?

     

    第二个问题就是:孩子的教育支出问题

     

    每个家庭在孩子身上可谓是全家动员,付出所有能付出的,毕竟孩子是家庭的未来,那作为父母,如何让孩子未来的教育没有后顾之忧呢?

     

    如果现在就都是月光了,未来孩子真的有更好的梦想要去实现,我们能做什么?如果我们没有很好的做好资金的规划,未来孩子会是如何?

     

    在生意场上风生水起,工作也非常的顺心,收入稳步增长,财富积累一直没有停歇,但是在寻求投资增值渠道的时候,就总是力不从心,因为股票基金不敢碰,P2P也是敬而远之,房价过高又限购,每年的开支也在不断增长。

     

    每个人都希望自己可以早点财务自由,都想要有更多的“被动收入”,可是我们自己如何规划的呢?

     

    财务自由,意味着就是被动收入已经能够覆盖日常生活支出了。

     

    对于家庭财务来说,收入和支出是两个大项目,可是未来可以获得多少收入是不确定的,也是未知的;而对于未来的支出却是可预见的,支出意味着就需要稳定的现金流,这现金流如何而来。

     

    尤其对于刚性的教育和养老支出,第一要求就是必须要足够安全,安全稳定的给家庭产生现金流,那么年金险就是个非常好的选择。

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    明白了为什么需要,那就是我们应该怎么做。

     

    很明显,在我们可以赚钱的时候,就要给自己做富余资金的规划,用固定的可计算的投入来对抗未来几十年后的不确定性。

     

    这就有点类比于养一个孩子,养个5年或者和10年,每年给一个确定的投入,然后这个孩子在我们退休的那一天,必然会一直给我们现金流。

     

    之前跟一个伙伴沟通的时候,他说,这么多年,挣了不少钱,也花了很多钱,可是也不知道都花了啥,不过真的是只有存在bob网页版登录里面的钱,真的被存下来了!

     

    年金险,就是那个保底给我们自己留的后路,给未来的孩子和未来的自己提前准备一份现金流,也许不多,但是时间会看到价值的,它在慢慢稳定的变多。

     

    若干年以后,可以因为现在所做的储备,过的轻松一点,品质好那么一点点。能这样,就够了。

     

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    到这里你可能会说,我也知道年金险很好,可是市场那么多产品,我怎么选择啊?

     

    嗯,好问题!

     

    既然到了做选择的环节,那我们就得先了解它是怎么分类的。

     

    ①传统型年金险(固定给付)

     

    这类型年金就是在未来某个时间节点,bob网页版登录公司按照之前合同约定的金额和方式来进行bob网页版登录金的给付。

     

    因为确定,所以很好计算,bob网页版登录公司可以给出的预定利率也就会比较高。

     

    保单100%确定利益,不用多费脑子,也不会去算什么。

    我们只需要固定交钱,然后等到时拿钱就行,所有的数据都写进了合同里。全按合同办事!

     

    ②万能型年金险

     

    这个险种一般会和一个主险一起,作为一种账户的形式存在,万能型年金险类似于一个投资账户。

     

    那么这个账户会存在初始费用和保障成本,进入到这个账户的钱会先有个小额的扣除,剩下的钱进入账户进行增值,一般会给予一个保底的收益(目前市场上这个账户的保底收益从1.75~3%不等,具体以合同为准)。

     

    保底收益也就是保证的收益率,这个很重要,也就是说账户一定可以给到的利息收益。

     

    一般之前主险的生存金或者个人自有资金都可以进入万能账户。

    万能型年金险存取很灵活,不过既然灵活,那么对于一些自制力不太好的人来说,还是有可能会拿出来花掉,因为总是会惦记着有一笔钱可以用。

     

    ③分红型年金

     

    一提到分红,我们很多人都会莫名的兴奋,感觉自己就成了股东一样。

    这也是前些年分红型产品大行其道而且非常深得人心的原因。

     

    分红型年金险的保单也有个保底收益,不过这个利率就会低于传统型年金,因为剩下的部分它用分红的补充,不过这个分红会是多少呢,那这个就是黑匣子了。

     

    因为这个分红是完全不确定的,可能有,可能完全没有!

    毕竟我们只是bob网页版登录公司的客户,不是人家股东的,这个分红人家愿意给就有,不愿意给,真就没有,我们还不能说啥!

     

    ④投资连结型bob网页版登录

    这个险种应该算是一种风险完全自担的投资型bob网页版登录了,不确定性很大,完全没有保底收益。

     

    客户可以根据自己的风险承受能力来选择账户进行投资,可能获得高收益,但也可能亏损本金。

     

    同时也是一类存取灵活的险种,这个适合的人群又少了,如果你有自制力且可以承受一定风险的,那么就可以。不过如果可以承受风险,也许你就买基金或者股票去了。

     

    那么从固定收益、流动性、安全性三个角度来看,这几类年金险的特点如下:

     

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    总体而言,配置年金险,我们要回归当初的初心,为什么去做,我们为的是未来老年生活有一笔稳定的现金流,为的是孩子需要更好教育的时候,我们有一笔资金出来。

     

    所以我们配置年金险的初心是为了获得一个长期稳定的收益且同时可以协助我们防范未来长寿的风险。

     

    曾经看到一些博主大咖非常鄙视年金险,觉得收益率简直没法看,殊不知,年金险其实也是对于我们未来长期的一个风险转嫁。

     

    首先,我们可以锁定一个相对目前来说较高的收益率,那么亏损的风险由bob网页版登录公司来承担,毕竟未来我们国家利率下行的风险还是比较大的。

     

    小编曾有客户就提出说,那这么长的投资时间,bob网页版登录公司跑路倒闭了怎么办?

     

    这里我们要明确,在中国的bob网页版登录公司安全性不亚于这个国家的安全性,只要国家在,bob网页版登录公司就跑路不了,倒闭了也有国家撑着,所以它的安全性是任何其他理财工具无法比拟的。

     

    第二,优质的年金险是可以做到类比于社保性质的,让我们活多久领取多久,让养老金长到我们自己的身体里,完全没有后顾之忧的!

     

    如果同时还有给孩子做教育储备或者未来婚嫁或者创业储备的资金,那么年金险更是一个优质的选择。

     

    让我们自己在年富力强的时候,给未来一笔可能工作能力下降到时候一笔稳定的现金流,不管未来经济环境如何变化,都会让我们有钱花!

     

    长寿都是每个人想要的,可是长寿却没有现金流支撑,会让晚年生活变得未知。

    孩子的优质教育和孩子的底气,也是需要现金流支撑的。

     

    年金险,做到了很多其他金融产品无法做到的!



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